Avis sur Shares.io: L’investissement Facile et Social en Cryptos, ETFs et Actions!
1. Informations et Points essentiels
Shares.io se positionne comme la nouvelle référence française dans le domaine de l'investissement en ligne. Cette plateforme innovante offre aux investisseurs particuliers la possibilité d'accéder facilement aux marchés financiers, tout en bénéficiant d'une expérience sociale unique. Je vais vous faire mon retour d’expérience sur cette appli. Est-elle à la hauteur de Trade Republic?
Voici un tableau récapitulatif des points clés avant de plonger dans les détails de l’application:
| 🏦 | Type de compte : Compte-titre 100% français |
| 💰 | Frais de transaction : - Actions/ETFs : 1€ (<500€), 0,2% (≥500€) - Cryptos : 1€ (<100€), 1% (≥100€) - Plans d'investissement : gratuits |
| 🌐 | Aspect social : - Suivi d'autres investisseurs - Partage d'investissements - Communauté active d'investisseurs |
| 📊 | Outils d'investissement : - Plans d'investissement personnalisés - Explorer : outil de découverte d'actifs - Collections par thématique |
| 💳 | Dépôts et retraits : - Dépôts gratuits (virement, Apple Pay, CB) - Retraits gratuits par virement - Pas de carte de paiement associée |
| 🔒 | Sécurité et régulation : - Régulé en France (PSI et PSAN) - Protection FGDR jusqu'à 70 000€ - Chiffrement AES 256 bits |
Parrainage Shares.io
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2. Shares.io, c'est quoi?
Présentation de la plateforme
Imaginons un instant une application qui combine la simplicité d'utilisation d'un réseau social avec les fonctionnalités robustes d'une plateforme d'investissement. C'est exactement ce que propose Shares.io. Les utilisateurs peuvent non seulement investir dans une variété d'actifs financiers, mais aussi partager leurs idées, suivre d'autres investisseurs et apprendre collectivement.
La plateforme permet d'investir dans des actions, des ETFs et même des cryptomonnaies, le tout depuis une interface intuitive et conviviale. Shares.io s'adapte à tous les profils, offrant des outils d'analyse pour les uns et des ressources éducatives pour les autres.
Un compte-titre 100% français
L'un des atouts majeurs de Shares.io est son ancrage français. En effet, la plateforme propose un compte-titre entièrement français, ce qui apporte plusieurs avantages non négligeables:
Conformité avec la réglementation française: les utilisateurs bénéficient de toutes les protections prévues par la loi française.
Fiscalité simplifiée: pas de casse-tête au moment de la déclaration d'impôts, tout est adapté au système fiscal français.
Service client en français: fini les problèmes de communication, l'assistance est disponible dans la langue de Molière.
Compréhension du marché local: Shares.io est en phase avec les besoins et les attentes des investisseurs français.
Soutien à l'économie nationale: en choisissant une plateforme française, les utilisateurs contribuent au développement du secteur fintech en France.
Développement et régulation en France
Premier PSI et PSAN autorisé en France
Shares.io se démarque en étant la première plateforme à obtenir à la fois les statuts de Prestataire de Services d'Investissement (PSI) et de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) en France.
Cette double autorisation n'est pas qu'une simple formalité administrative. Elle témoigne du sérieux de la plateforme et de son engagement à respecter les normes les plus strictes en matière de sécurité et de transparence. Pour les utilisateurs, c'est l'assurance de confier leurs investissements à une entité reconnue et supervisée par les autorités françaises.
Levée de Fonds
Le développement rapide de Shares.io n'est pas passé inaperçu dans le monde de la tech finance. La startup a réussi à convaincre des investisseurs de renom, levant des fonds importants pour soutenir sa croissance. Ces investissements témoignent non seulement de la confiance placée dans le modèle de Shares.io, mais aussi de l'ambition de la plateforme à devenir un acteur majeur du secteur.
Type de levée de fonds: Amorçage – Seed – Early Stage
Montant du financement : 85.000.000 euros
Investisseurs & Actionnaires: Singular, Valar Ventures, Global Founders Capital, Red Sea Ventures, Business Angels
Avec ces fonds, Shares.io peut continuer à innover, à améliorer ses services et à étendre sa portée, tout en restant fidèle à sa vision d'un investissement accessible et social.
Positionnement sur le marché français
Sur un marché français de l'investissement en ligne de plus en plus compétitif, Shares.io se démarque par son approche novatrice. La plateforme ne se contente pas de proposer des services d'investissement classiques, elle réinvente l'expérience en y ajoutant une dimension sociale.
Shares.io se positionne comme une alternative moderne et engageante aux courtiers en ligne traditionnels. Elle cible particulièrement les jeunes investisseurs et les millennials, une génération habituée aux réseaux sociaux et en quête de nouvelles façons d'interagir avec leurs finances.
En combinant investissement et réseau social, Shares.io crée un écosystème unique où l'apprentissage collectif et le partage d'idées sont encouragés.
De plus, en tant que plateforme française, Shares.io bénéficie d'une compréhension approfondie des besoins spécifiques du marché local. Cela lui permet de proposer des fonctionnalités et des produits parfaitement adaptés aux investisseurs français, tout en respectant scrupuleusement la réglementation nationale.
3. Fonctionnalités principales de Shares.io
Types d'investissements disponibles
Actions françaises et internationales
Shares.io offre un accès à plus de 1500 actions, couvrant à la fois les marchés français et internationaux. Cette diversité permet aux investisseurs de construire un portefeuille varié et équilibré. Quelques points importants à noter:
Dividendes: Pour les actions qui en distribuent, Shares crédite automatiquement les dividendes sur le compte de l'utilisateur au moment de leur versement.
Suivi des dividendes: Les investisseurs peuvent consulter leurs dividendes reçus dans la section "Activité" de l'application. Un calendrier des dividendes est également disponible pour anticiper les paiements à venir.
Flexibilité d'investissement: Il est possible d'investir à tout moment, même lorsque les marchés sont fermés. Dans ce cas, l'ordre est marqué comme "En attente" et s'exécute automatiquement à l'ouverture des marchés.
ETFs et investissement thématique
Shares.io propose également une sélection d'ETFs (Exchange Traded Funds) permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille de manière efficace et à moindre coût. L'investissement thématique est mis en avant, offrant la possibilité de cibler des secteurs spécifiques ou des tendances de marché.
Cryptomonnaies
La plateforme se démarque en intégrant les cryptomonnaies à son offre:
Plus de 40 cryptomonnaies sont disponibles à l'investissement.
Il est important de noter que Shares.io n'est pas un wallet crypto. Les utilisateurs ne peuvent ni ajouter ni retirer directement leurs cryptomonnaies de la plateforme.
Formes d'investissement
Achat direct et ordre à prix défini
Shares.io permet des achats directs d'actifs ainsi que la mise en place d'ordres à prix défini. À noter que pour les ordres passés hors des heures d'ouverture des marchés, ceux-ci sont marqués comme "En attente" et s'exécutent automatiquement à l'ouverture suivante.
Plan d'investissement piloté
Cette fonctionnalité s'adresse particulièrement aux investisseurs novices ou à ceux qui préfèrent une approche guidée:
L'utilisateur répond à une série de questions portant sur son expérience, ses moyens financiers et son appétence au risque.
Sur la base de ces réponses, Shares.io propose un plan d'investissement prêt à l'emploi, élaboré par ses experts.
Plan d'investissement libre
C’est pour moi la fonctionnalité que je trouve la plus aboutie.
Cette fonction constitue l'un des points forts de Shares.io, se distinguant par sa flexibilité et sa facilité d'utilisation:
Possibilité d'inclure jusqu'à 20 actifs différents dans le plan.
Mise en place et ajustements simples et rapides.
Aucun frais supplémentaire pour cette fonctionnalité.
Investissement minimum de 100 euros requis.
Il n’y a pas de frais quand vous mettez en place un plan d’investissement.
Fonction d'achat fractionné
L'achat fractionné est une fonctionnalité particulièrement intéressante proposée par Shares.io. Elle permet aux investisseurs d'acquérir des fractions d'actions, même pour des titres dont le prix unitaire serait normalement hors de portée. Cette option démocratise l'accès à des actions de grande valeur et facilite la diversification des portefeuilles, même avec un capital limité.
4. L'aspect social de Shares.io
Suivi des investisseurs
Shares.io permet aux utilisateurs de suivre d'autres investisseurs, créant ainsi un écosystème d'apprentissage et d'inspiration. Cette fonctionnalité offre plusieurs avantages :
Observation des stratégies: Les utilisateurs peuvent observer les mouvements et les choix d'investissement d'autres membres de la communauté.
Apprentissage par l'exemple: Les investisseurs novices peuvent s'inspirer des décisions prises par des utilisateurs plus expérimentés.
Diversification des perspectives: En suivant divers profils, les utilisateurs peuvent obtenir un aperçu de différentes approches d'investissement.
Il est important de noter que cette fonction ne remplace pas un conseil financier professionnel, mais elle offre une nouvelle dimension à l'expérience d'investissement.
Fil d'actualités personnalisé
Le fil d'actualités personnalisé de Shares.io est conçu pour maintenir les investisseurs informés et engagés :
Actualités financières: Les utilisateurs reçoivent des mises à jour pertinentes sur les marchés et les entreprises qui les intéressent.
Activités de la communauté: Le fil affiche les actions et commentaires des investisseurs suivis.
Alertes personnalisées: Les utilisateurs peuvent configurer des alertes pour être informés des mouvements significatifs de leurs investissements ou de ceux qu'ils suivent.
Cette fonctionnalité transforme l'application en un hub d'information financière adapté aux intérêts spécifiques de chaque utilisateur.
Partage des investissements
Shares.io encourage le partage des investissements au sein de sa communauté:
Transparence: Les utilisateurs peuvent choisir de partager leurs investissements, créant ainsi un environnement de transparence.
Discussion: Chaque investissement partagé peut devenir un sujet de discussion, permettant aux membres d'échanger des idées et des analyses.
Apprentissage collectif: En observant et en discutant des choix d'investissement des autres, les utilisateurs peuvent affiner leurs propres stratégies.
Il est crucial de souligner que le partage des investissements est optionnel, respectant ainsi la confidentialité de ceux qui préfèrent garder leurs activités privées.
Communauté d'investisseurs
La communauté d'investisseurs sur Shares.io est au cœur de l'expérience sociale de la plateforme:
Diversité: La communauté rassemble des investisseurs de tous niveaux, des débutants aux experts.
Echange de connaissances: Les forums et les discussions encouragent le partage d'informations et d'analyses.
Support mutuel: Les membres de la communauté peuvent s'entraider, offrant des conseils et des encouragements.
Challenges et compétitions: Shares.io organise régulièrement des défis d'investissement, stimulant l'engagement et l'apprentissage au sein de la communauté.
L'aspect social de Shares.io représente une véritable valeur ajoutée par rapport aux plateformes d'investissement traditionnelles. En combinant les fonctionnalités d'un réseau social avec celles d'une application d'investissement, Shares.io crée un environnement unique où l'apprentissage, le partage et la collaboration sont au cœur de l'expérience utilisateur.
Cette approche sociale peut faire la différence pour plusieurs raisons:
Démocratisation de l'investissement: En rendant l'investissement plus accessible et moins intimidant, Shares.io attire un public plus large, notamment les jeunes investisseurs.
Apprentissage continu: L'interaction avec d'autres investisseurs fournit des opportunités d'apprentissage constantes, permettant aux utilisateurs d'améliorer leurs connaissances et compétences en investissement.
Engagement accru: L'aspect social encourage une utilisation plus fréquente et plus approfondie de la plateforme, ce qui peut conduire à un investissement plus régulier et plus réfléchi.
Prise de décision éclairée: En ayant accès à diverses perspectives et analyses, les utilisateurs peuvent prendre des décisions d'investissement plus informées.
Sentiment d'appartenance: La dimension communautaire crée un sentiment d'appartenance qui peut être particulièrement attrayant pour les investisseurs novices ou ceux qui se sentent isolés dans leur parcours d'investissement.
5. Tarification et frais
Frais de change
Un aspect particulièrement attractif de la tarification de Shares.io est l'absence de frais de change (FX). Cette politique est avantageuse pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des actifs libellés en devises étrangères, notamment des actions américaines. L'absence de frais de change permet :
Une meilleure transparence des coûts
Une optimisation des rendements sur les investissements internationaux
Une simplification du processus d'investissement sur les marchés étrangers
Cette approche sans frais de change distingue Shares.io de nombreux concurrents qui appliquent souvent des frais supplémentaires pour les conversions de devises.
Autres frais à considérer
Frais de garde: Gratuit
Ces frais, généralement prélevés pour assurer la conservation des actifs, sont offerts gratuitement par Shares.io, ce qui représente une économie non négligeable pour les investisseurs à long terme.
Dépôts: Gratuits
Que ce soit par virement bancaire régulier, virement simplifié (open banking), carte de débit ou Apple Pay, tous les dépôts sont gratuits, facilitant ainsi l'alimentation du compte d'investissement. Et ça, c'est vraiment cool.
Retraits: Gratuits
Les retraits par virement bancaire régulier ou via open banking sont également gratuits, offrant une flexibilité appréciable aux investisseurs.
Une considération supplémentaire: le spread
Il est important de noter qu'au-delà des frais explicites mentionnés ci-dessus, les investisseurs doivent être attentifs à la notion de spread. Bien que je n'aie pas personnellement vérifié cet aspect spécifique pour Shares.io, il est courant que des plateformes d'investissement, y compris des concurrents comme Trade Republic, appliquent des spreads sur certaines transactions.
Le spread représente la différence entre le prix d'achat et le prix de vente d'un actif. Il peut être considéré comme un coût caché car il n'apparaît pas directement dans la structure tarifaire, mais impacte néanmoins le rendement réel des investissements. Les spreads peuvent varier selon les actifs et les conditions de marché, et sont particulièrement significatifs sur les marchés de change et de cryptomonnaies.
Pour une évaluation complète des coûts d'investissement sur Shares.io ou toute autre plateforme, il est recommandé aux investisseurs de prendre en compte non seulement les frais explicites, mais aussi les spreads potentiels.
6. Shares vs Trade Republic
Si vous ne connaissez pas encore Trade Republic, n’hésitez pas à découvrir mon article où je donne mon avis sur la carte Trade Republic.
| Critère | Shares | Trade Republic |
|---|---|---|
| Gamme de produits |
|
|
| Frais de transaction |
Actions/ETFs :
Cryptos :
|
1€ par transaction Quelle que soit la somme |
| Interface utilisateur | Moderne et intuitive, axée sur l'aspect social | Épurée et fonctionnelle |
| Fonctionnalités sociales |
|
Limitées |
| Fonctionnalités spéciales |
|
|
| Régulation et sécurité |
|
|
7. Explorer: l'outil de découverte de Shares.io
Actifs récemment consultés
La section "Actifs récemment consultés" de l'Explorer agit comme un journal de bord personnel pour chaque investisseur. Elle affiche une liste chronologique des actifs que l'utilisateur a examinés, offrant ainsi plusieurs avantages:
Suivi efficace: Les investisseurs peuvent facilement retrouver les actifs qui ont attiré leur attention, évitant ainsi de perdre la trace d'opportunités intéressantes.
Analyse des tendances personnelles: En observant leurs consultations récentes, les utilisateurs peuvent identifier leurs centres d'intérêt émergents et affiner leur stratégie d'investissement.
Prise de décision éclairée: La possibilité de revenir rapidement sur des actifs précédemment consultés facilite la comparaison et l'analyse approfondie avant de prendre une décision d'investissement.
Investisseurs premium à suivre
Cette fonctionnalité met en avant une sélection d'investisseurs expérimentés et performants sur la plateforme. Elle offre plusieurs avantages aux utilisateurs de Shares.io:
Apprentissage par l'exemple: Les utilisateurs peuvent observer les stratégies et les choix d'investissement de traders chevronnés.
Diversification des perspectives: En suivant divers investisseurs premium, les utilisateurs accèdent à une variété d'approches et de philosophies d'investissement.
Inspiration et idées: Les mouvements et analyses des investisseurs premium peuvent servir de source d'inspiration pour de nouvelles opportunités d'investissement.
Il est important de noter que, bien que cette fonctionnalité soit informative, Shares.io encourage toujours les utilisateurs à effectuer leurs propres recherches et à prendre des décisions d'investissement indépendantes.
Top movers
La section "Top movers" de l'Explorer met en lumière les actifs connaissant les fluctuations les plus significatives du marché. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour :
Identifier les tendances: Les utilisateurs peuvent repérer rapidement les actifs qui gagnent ou perdent en popularité sur le marché.
Saisir des opportunités: Les mouvements importants peuvent signaler des opportunités d'investissement potentielles pour les traders réactifs.
Gérer les risques: En étant informés des mouvements majeurs, les investisseurs peuvent ajuster leur portefeuille en conséquence pour minimiser les risques ou maximiser les gains potentiels.
Évaluations des analystes
Cette section de l'Explorer agrège et présente les évaluations et recommandations d'analystes financiers professionnels. Elle offre plusieurs avantages aux utilisateurs de Shares.io:
Expertise professionnelle: Les utilisateurs ont accès à des analyses approfondies réalisées par des experts du secteur.
Diversité des opinions: L'outil présente souvent différentes perspectives sur un même actif, permettant aux investisseurs de prendre des décisions plus éclairées.
Contextualisation: Les évaluations des analystes aident à comprendre les facteurs sous-jacents qui influencent la performance d'un actif.
Il est crucial de rappeler que ces évaluations doivent être considérées comme des outils d'aide à la décision et non comme des recommandations absolues.
Collections par thématique
Les "Collections par thématique" représentent une approche innovante de l'organisation des opportunités d'investissement. Cette fonctionnalité regroupe les actifs en fonction de thèmes spécifiques, offrant plusieurs avantages:
Investissement ciblé: Les utilisateurs peuvent facilement identifier les actifs correspondant à des tendances ou des secteurs spécifiques qui les intéressent.
Diversification simplifiée: En explorant différentes collections thématiques, les investisseurs peuvent diversifier efficacement leur portefeuille.
Éducation et découverte: Les collections thématiques permettent aux utilisateurs de découvrir de nouveaux secteurs ou tendances d'investissement qu'ils n'auraient peut-être pas considérés autrement.
8. Avis final sur Shares.io
Pour qui est-ce adapté?
Shares.io se révèle particulièrement adapté pour plusieurs profils d'investisseurs:
Les investisseurs débutants et les petits porteurs:
La structure tarifaire avantageuse pour les petites transactions encourage l'apprentissage et l'expérimentation sans frais excessifs.
L'aspect social de la plateforme offre un environnement propice à l'apprentissage et au partage d'expériences.
Les investisseurs socialement engagés:
Le côté communautaire de Shares.io permet aux utilisateurs d'interagir, de partager des idées et d'apprendre les uns des autres.
Idéal pour ceux qui apprécient la dimension collaborative dans leur approche d'investissement.
Les investisseurs cherchant une solution "made in France":
Le compte-titre français offre une tranquillité d'esprit en termes de réglementation et de fiscalité pour les résidents français.
Les adeptes de l'investissement régulier:
Le plan d'investissement libre, facile à mettre en place et à ajuster, convient parfaitement à ceux qui souhaitent investir de manière systématique.
Les utilisateurs d'Apple Pay et de cartes bancaires:
La gratuité des dépôts via ces moyens de paiement facilite l'alimentation du compte d'investissement.
Cependant, Shares.io pourrait être moins adapté pour:
Les gros porteurs:
La structure tarifaire peut devenir moins avantageuse pour les transactions importantes.
Les utilisateurs cherchant une interface ultra-simplifiée:
Certains utilisateurs peuvent trouver l'interface utilisateur un peu complexe à naviguer initialement.
Les investisseurs recherchant une carte de paiement liée:
Contrairement à certains concurrents comme Trade Republic, Shares.io ne propose pas de carte de paiement associée au compte.
Perspectives d'avenir de la plateforme
Shares.io montre un potentiel de croissance prometteur, soutenu par plusieurs facteurs clés:
Levées de fonds réussies:
Les récentes levées de fonds témoignent de la confiance des investisseurs dans le modèle de Shares.io et fournissent les ressources nécessaires pour son développement futur.
Innovation continue:
La plateforme a démontré sa capacité à innover, notamment avec son approche sociale de l'investissement et ses plans d'investissement personnalisés.
On peut s'attendre à de nouvelles fonctionnalités et améliorations pour enrichir l'expérience utilisateur.
Potentiel d'expansion:
Avec sa base solide en France, Shares.io pourrait envisager une expansion dans d'autres pays européens, élargissant ainsi sa base d'utilisateurs.
Amélioration de l'expérience utilisateur:
Les retours des utilisateurs sur la navigation dans l'application pourraient conduire à des améliorations de l'interface, la rendant plus intuitive et facile à utiliser.
Élargissement de l'offre:
Il est possible que Shares.io diversifie davantage sa gamme de produits ou introduise de nouveaux services pour répondre aux besoins évolutifs de ses utilisateurs.
Veuillez noter que les informations fournies ici ne sont pas des conseils en investissement. Nous encourageons vivement à effectuer vos propres recherches et à consulter un professionnel financier avant de prendre toute décision d'investissement dans le domaine des cryptomonnaies.
